רוב המשפחות בישראל מגיעות לפרישה עם פחות ממה שהיה מגיע להן, לא בגלל שהרוויחו מעט, אלא בגלל החלטות שהתקבלו בלי לראות את התמונה המלאה. אני עוזר לכם לראות אותה, ולבנות תוכנית עם יעדים ברורים.
שיחה ראשונה של 45 דקות, ללא עלות וללא התחייבות
רואה חשבון רואה את המס. סוכן הביטוח רואה את הפוליסה. היועץ בבנק רואה את מה שמנוהל אצלו. אני מסתכל על הכל יחד, כי החלטה בתחום אחד משפיעה על כל השאר.
מיפוי מלא של כל מה שיש לכם: פנסיה, גמל, השתלמות, השקעות ונדל"ן, ובניית פיזור שמתאים לגיל שלכם, ליעדים ולרמת הסיכון שאתם באמת מוכנים לחיות איתה.
השנים שלפני הפרישה הן החלון שבו עוד אפשר להשפיע. מתי לפרוש, איך לקבע זכויות, מה לעשות עם כספי הפיצויים. ההחלטות האלה קובעות את ההכנסה שלכם ל-30 השנים הבאות.
ציר הזמן של ההיערכות לפרישה
מה משפיע על הפטור שלכם בקיבוע זכויות
הטבות מס שלא נוצלו הן כסף שנשאר על השולחן. סעיף 47, סעיף 45א, קצבה מוכרת, פטור על קרנות השתלמות. כל אלה קיימים, והשאלה היחידה היא אם מישהו בדק אותם עבורכם. אנחנו מאתרים את הזכויות ומלווים את התהליך עד הסוף, בשיתוף אנשי מקצוע מתחום המיסוי שעובדים איתנו.
למדתי כלכלה וחשבונאות, ואיפשהו באמצע הדרך גיליתי שאני לא רק לומד כלכלה, אני באמת אוהב אותה. רציתי להבין איך זה עובד, למה אנשים מקבלים את ההחלטות שהם מקבלים, ולמה כל כך הרבה מהן יוצאות יקרות.
מהר מאוד נמשכתי דווקא לתחומים שרוב האנשים מעדיפים לא להסתכל עליהם: הפנסיה, הפרישה והמיסוי. אלה התחומים שבהם ההחלטות הכי משמעותיות מתקבלות בשקט, לרוב בלי ייעוץ, ולרוב פעם אחת בחיים. טעות שם לא מתגלה מיד. היא מתגלה עשרים שנה מאוחר יותר, כשכבר אי אפשר לתקן.
כבר שש שנים שאני עוסק בזה, והדבר שמניע אותי הוא פשוט: שאנשים לא ישלמו על טעויות שאפשר היה למנוע. לא בגלל שהם לא חכמים, אלא כי אף אחד לא ישב איתם, פרש את התמונה המלאה, ועזר להם להציב יעדים ברורים.
זה מה שאני עושה: תכנון מסודר, פיזור נכון, ויעדים שאפשר למדוד. בלי הבטחות, בלי ניחושים. עם נתונים.
מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני מורשה מטעם רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון. גילוי נאות מלא ואופן התגמול · אימות הרישיון במרשם
זו השאלה שרוב האנשים מתביישים לשאול, והיא בדיוק השאלה הנכונה. הנה התשובה המלאה, לפני שנדבר בכלל.
אני בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, רישיון מספר L-00138480. ההבחנה הזו מהותית: יועץ פנסיוני אינו מקבל עמלות מהגופים המוסדיים. סוכן כן. אני סוכן.
התמורה עבור עבודתי משולמת בעמלות מהגופים המוסדיים שאת מוצריהם אני משווק, לפי הסכמי הפצה. המשמעות שחשוב שתכירו: לסוכן עשויה להיות העדפה למוצר שהעמלה בו גבוהה יותר. אני מציג לכם את הזיקה שלי במלואה כדי שתוכלו לשפוט כל המלצה בעיניים פקוחות.
אין לי הסכם בלעדיות עם אף גוף, ואיני מחויב להעדיף מוצר של גוף אחד על פני אחר. קיימים בשוק גופים מוסדיים נוספים שאיני עובד מולם, ובאפשרותכם לפנות אליהם ישירות לקבלת הצעה נגדית.
הזיקה נוגעת לקופות גמל וקרנות השתלמות, בתוך תחום הרישיון הפנסיוני שלי. הרשימה מלאה ומעודכנת, ומסמך כתוב המפרט אותה ואת אופן התגמול יימסר לכם לפני כל פעולה, כנדרש בחוק.
הצגת שמות הגופים נועדה לקיים את חובת גילוי הזיקה לפי סעיף 21 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005. אין בהצגתם משום המלצה, חסות או אישור מטעמם, ואין בה כדי להעיד על העדפת מוצר של גוף כלשהו.
את הפירוט המלא של אופן התגמול, זמני המענה וההתחייבויות שלי כלפיכם תמצאו באמנת השירות.
שיחת היכרות של 45 דקות, ללא עלות וללא התחייבות. נבין מה מטריד אתכם, ואם נחליט להמשיך יחד, תראו בדיוק איך תיראה התוכנית הפיננסית של המשפחה.
זו רשימת נושאים לבדיקה, לא הערכה של מצבכם. מה שרלוונטי בפועל תלוי בנתונים המלאים.
מעדיפים להתקשר? 052-891-9270
השאלון מציג נושאים כלליים לבדיקה בלבד ואינו תחליף לבדיקה אישית. עידו ללוש, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה, רישיון L-00138480.
